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外债贷款需注意外汇风险

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  海淀区金融办相关负责人在日前举行的企业外债集合授信签约仪式上表示,由于外债利率低,银行因为收益不高对此次外债试点并不十分积极。为此,海淀区金融办创新开展集合外债贷款授信,最终为部分中小企业提供了综合成本最低为每年2.43%(按招标日利率计算)的外债贷款。在分析人士看来,外债贷款虽然成本较低,但目前外汇市场环境较为复杂,企业仍需要评估外汇风险。

  相比国内高达10%以上的贷款高利率,外债贷款3%左右的利率成本受到了更多中小企业的关注,对于国内中小企业而言,要想办到低成本外债并不是一件十分容易的事情。

  今年3月,央行、国家外汇管理局批准的外债宏观审慎管理试点政策在中关村(000931,股吧)国家自主创新示范区核心区试点实施。此次试点政策主要有两大亮点,一是允许中资试点企业借用外债,且借用外债额度可在上年度经审计(或本年度专项审计)的净资产基础上扩大两倍(全部负债不得超过企业总资产的75%),不仅拓宽了中资高新科技企业融资渠道,更极大扩充了企业可融资规模。二是取消中资试点企业借用的外债资金不得结汇使用的限制,使中资试点企业获得与外资企业平等的国民待遇,更有利于构建公平竞争的营商环境。

  但在试点政策运行半年后,银行的积极性并不高。据海淀区金融办负责人介绍,由于境外资金利率远低于境内资金利率,银行收益减少较多,因而银行推广外债试点的积极性不高;另外,受银行授信模式和风控要求限制,大多数小微企业难以合适的成本借入外债。

  为此,海淀区金融办联合将中关村海新联新兴产业促进会近百家高科技中小微企业的信贷需求整体打包,开展集合外债贷款授信。经过多次沟通、竞争性谈判和公开招标,最终与中国银行、光大银行(601818,股吧)和交通银行达成了综合成本最低为每年2.43%(按招标日利率计算),担保方式基本为信用方式的集合外债借款协议。

  光大银行北京海淀支行副行长赵明磊向北京商报记者表示,有了外债试点政策后,中资科技型企业可以借到低成本的外债。目前中小企业借到的外债综合成本相当于国内贷款基准利率下浮30%左右。另外,为了推广外债试点政策,监管层不仅对企业有贷款利息补贴,还对银行进行一定程度的风险补偿,因此对于企业和银行都比较易于接受。

  不过,近期全球外汇市场波动较大,对于借外债的企业而言,也面临着较大的汇率风险。

  赵明磊表示,目前汇率方面的风险确实存在,但是企业可以通过两种方式降低风险。第一种是,银行每个季度会监控贷款币种的汇率变化,如果贷款币种汇率变化大,可以和企业商量是否提前归还。第二种方式是企业在借外债的同时办理锁汇业务,把一年后的购汇价锁定,这样汇率风险也避免了。

  北京商报记者 刘泽先

  岳品瑜