家庭理财,好比一场足球赛!拥有智慧的战术才能实现财富稳健增值

金山网讯 世界杯正在如火如荼进行中。南京银行理财师表示,其实足球理念与家庭资产配置理念有高度的相似性,家庭理财犹如一场足球比赛,最重要的是有谋略规划,并拥有战术选择的智慧,攻守兼备才能实现财富稳健增值。

先来看一下各种理财工具在球场上的作用吧!南京银行理财师介绍说,主要用来提升资产组合的超额回报的,负责进攻,代表着家庭理财中高风险高收益的产品,如股票型基金、混合型基金、私募证券投资基金、私募股权投资基金等,这些可以看作“前锋”;负责场上进攻与防守的衔接,并负责进攻的组织,时刻准备前呼后应,代表着家庭理财里中等风险,中等收益的产品,如二级债基、混合类理财等,可以看作“中场”;负责防守的,是球场上坚实的屏障,代表着家庭理财中保值、增值的产品,如纯债型基金、货币基金、投资金条、固收类理财等,可以看作“后场”。而“守门员”则负责将后卫无法拦截的进攻进行最后一次的阻拦,也是球队最后一道不可缺少的防线,这也是家庭理财中重中之重的风险控制产品,如银行存款、结构性存款、大额存单、保障性保险等。

足球战术同样适用于家庭理财。在世界杯比赛中,大家不难发现,保守球队会采用“451”阵型打法,这种阵法比较适合保守型理财客户,因为此类客户的特征是,不希望自己的投资本金承担风险,对任何短期波动都会感到不安,不愿意通过承担风险换取额外收益。选择“442”阵型稳健打法的,比较适合稳健型理财客户,此类客户对具有一定的风险承受能力,希望可以获得较为稳健的投资回报,对投资本金的安全性较为关注。有些球队可能会采取“433”阵型实施攻击性打法,这种阵法比较适合进取型理财客户,此类客户愿意承担较大的投资风险和大幅波动,且愿意通过承担较大比例本金损失的风险来博取更高的投资回报。

“这三种足球阵型正代表了三类客户的主流理财方式。”南京银行理财师分析道。不过她也提醒,理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。以上资产配置的建议中,各类资产的配置权重仅供参考,大家可根据自己的风险偏好、家庭资产状况、流动性要求进行适当调整。如果有疑问,详询南京银行专属财富顾问叶经理0511-83815889。(王小月)